यूनिफाइड प्रेसेंटमेंट मैनेजमेंट सिस्टम

यूपीएमएस का अर्थ यूनिफाइड प्रेजेंटमेंट एंड मैनेजमेंट सिस्टम है। यह नीचे दी गई चुनौतियों को हल करने के लिए एनबीबीएल द्वारा बनाया गया उत्पाद है:

i. बिलर्स और बीओयू को अत्यधिक फ़ेच अनुरोधों के कारण बैंडविड्थ और अवसंरचना क्षमता से संबंधित चुनौतियों का सामना करना पड़ा। यूपीएमएस, बिलर्स से कुशलतापूर्वक बिल प्राप्त करता है और ग्राहक की सहमति के आधार पर उन्हें यूपीएमएस पर लाइव सीओयू के साथ साझा करता है।

ii. जब किसी ग्राहक के यूपीएमएस पंजीकृत बिल का भुगतान किसी समर्थित सीओयू के माध्यम से किया जाता है, तो अन्य सीओयू चैनल, जहां ग्राहक ने उसी बिलर के लिए पंजीकरण किया है, डुप्लिकेट भुगतानों से बचने के लिए स्किप नोटिफिकेशन प्राप्त करेंगे।

यह श्रेणी-निरपेक्ष है; हालांकि, हम इसे चरणबद्ध तरीके से श्रेणी-वार सक्षम कर रहे हैं। उन सभी बिलर्स/मर्चेंट के लिए जो बिल भुगतान का समर्थन करते हैं। निम्नलिखित दो प्रवाह समर्थित हैं: i. एक्टिव फेच/प्रेजेंटमेंट: यूपीएमएस बिलर के बिलिंग चक्र के आधार पर बिल प्राप्त करता है और उन्हें सीओयू को प्रस्तुत करता है। ii. बिल पुश: मर्चेंट जनरेट होने पर बिलों को पुश करते हैं।

A. सीओयू के लिए: सीओयू को प्रमाणन से गुजरना पड़ता है और यूपीएमएस एपीआई का उपयोग करना होता है।

B. बीओयू के लिए:: i. प्रो-एक्टिव फ़ेच फ़्लो: एकीकरण के प्रयासों की आवश्यकता नहीं होती है। इसके अतिरिक्त, फ़ेच के उद्गम की पहचान करने के लिए फ्लैग का उपयोग किया जा सकता है।

ii. बिल पुश फ्लो: बीओयू को बिलर्स से एड-हॉक बिल प्राप्त करने के लिए एक तंत्र स्थापित करना होगा, और इन बिलों को यूपीएमएस को भेजने के लिए यूपीएमएस एपीआई का उपयोग करना होगा।

ग्राहक यूपीएमएस पर लाइव किसी भी फ्रंट-एंड चैनल (सीओयू/एआई) के माध्यम से पंजीकरण करना जारी रखेगा। यूपीएमएस सओयू को प्रोएक्टिव या बिल पुश फ्लो के माध्यम से समय पर बिल प्राप्त करने में सक्षम करेगा।

i. स्वतः भुगतान: सीओयू बिल राशि के अनुसार ग्राहक के खाते में डेबिट करेगा। फ्रंट-एंड प्लेटफ़ॉर्म द्वारा प्री-डेबिट नोटिफिकेशन भेजा जाएगा।

ii. देखें और भुगतान करें: यह बिल भुगतान के लिए ग्राहक को एक अनुस्मारक के रूप में कार्य करेगा, फिर ग्राहक भुगतान को प्रमाणित करके भुगतान करना चुन सकता है।

कोई भी फ्रंट-एंड चैनल, चाहे वह सीओयू हो या एआई, को ग्राहक पंजीकरण प्राप्त करने के लिए यूपीएमएस एपीआई का उपयोग करने और उनकी ओर से आवश्यक विकास करने की आवश्यकता होगी।

ग्राहक की सहमति के अनुसार, सीओयू को प्रत्येक ग्राहक के लिए प्रत्येक बिलर को अलग से रजिस्टर करना होगा।

यह श्रेणी/बिलर कॉन्फ़िगरेशन के लिए विशिष्ट है। एक ग्राहक एक ही बिल के लिए अलग-अलग सीयू/एजेंट इंस्टीट्यूशन प्लेटफ़ॉर्म पर कई रजिस्ट्रेशन कर सकता है। तीन अलग-अलग मोड हैं जिनके तहत बिलर को कॉन्फ़िगर किया जा सकता है:

i. एक बार: ग्राहक को प्लेटफ़ॉर्म पर किसी विशेष बिल के लिए एक बार रजिस्टर करने की अनुमति है।

ii. कई बार: ग्राहक विभिन्न प्लेटफ़ॉर्म्स पर एक से अधिक मैंडेट/स्थायी निर्देश रजिस्टर कर सकता है, लेकिन प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म पर एक ।

iii. विशेष: ग्राहक को एक ही प्लेटफॉर्म पर एक ही मैंडेट को कई बार रजिस्टर करने की अनुमति दी जा सकती है।

सफल पंजीकरण होने पर, बीबीपीएस सीयू, सीओयू को एक ग्राहक प्रस्तुति पंजीकरण संख्या यानी सीपीआरएन और बीओयू को संबंधित बिलर प्रस्तुति पंजीकरण संख्या यानी बीपीआरएन प्रदान करता है।

जब कोई ग्राहक, यूपीएमएस के साथ लाइव किसी भी सीओयू चैनल के माध्यम से बिल के लिए पंजीकरण करता है, तो एक अद्वितीय सीपीआरएन बनाया जाता है और यूपीएमएस द्वारा सीओयू को दिया जाता है। एक से अधिक सीपीआरएन के बिल के लिए एक एकल बीपीआरएन बनाए रखा जाता है।

बीबीपीएस/यूपीएमएस बिलर कॉन्फ़िगरेशन के अनुसार अलग-अलग श्रेणियों में सभी भुगतान मोड का समर्थन करता है। अंतिम नियंत्रण उनके द्वारा समर्थित मोड के अनुसार सीओयू के पास होता है।

सीओयू एनबीबीएल के साथ आवश्यक विवरण साझा करता है, जो आवश्यक डेटा सुरक्षा अनुपालन के बाद इसे बीओयू को भेजता है।

हां, सीओयू अपने पास उपलब्ध मौजूदा स्थायी निर्देश डेटा को प्रेजेंटेशन रजिस्ट्रेशन एपीआईएस/कैनवास/एसएफटीपी के माध्यम से माइग्रेट कर सकते हैं।

यूपीएमएस में पहली बार प्राप्त भुगतान अनुरोध स्वीकार किया जाएगा (बिलर कॉन्फ़िगरेशन के आधार पर)। मौजूदा भुगतान मोड-विशिष्ट दिशानिर्देशों के अनुसार सीओयू एसआई/मैंडेट को संभालेंगे।

नहीं, ऐसे परिदृश्य में जहां एक ग्राहक एक ही सीओयू के तहत कई एआई के माध्यम से पंजीकरण करता है, वह सीयू को पहला पंजीकरण अवसर (एकल पंजीकरण अनुरोध) पास करेगा। अन्य एआई से निम्नलिखित पंजीकरणों को सीओयू द्वारा पहले पंजीकरण के साथ प्रदान किए गए सीपीआरएन में आंतरिक रूप से मैप किया जाएगा।

ग्राहक को निम्नलिखित विवरण देने होंगे:

i. ऑटो डेबिट के लिए अधिकतम राशि

ii. मैंडेट की वैधता

iii. दिशा-निर्देशों के अनुसार भुगतान मोड का विवरण

नियत तारीख के करीब पंजीकरण करते समय छूटे हुए भुगतानों से बचने के लिए, ग्राहक को वर्तमान देय बिल का भुगतान करना होगा और उसके बाद ही अगले चक्र से प्रभावी ऑटोपे के लिए पंजीकरण करना होगा। सीओयू/एआई को पंजीकरण के समय ग्राहक को इस बारे में स्पष्ट जानकारी प्रदान करनी चाहिए।

बिल पुश फ्लो: पंजीकरण विवरण बीओयू को दिए जाएंगे।

प्रो-एक्टिव फ़ेच फ़्लो: रजिस्ट्रेशन विवरण बीओयू को नहीं भेजे जाएंगे।

हालांकि, 2 वैकल्पिक टैग बीओयू द्वारा उपयोग किए जा सकते हैं और यूपीएमएस द्वारा शुरू किए गए फ़ेच: यूपीएमएस फ्लैग और सीपीआरएन, के समय बिलर्स को पास किए जा सकते हैं।

ऑटोपे रजिस्ट्रेशन के लिए सीपीआरएन द्वारा कोई राशि सीमा निर्धारित नहीं की गई है। हालांकि, संबंधित भुगतान मोड और सीओयू के लिए राशि सीमा लागू होगी।

पंजीकरण अनुरोध: इसे राउंड-रॉबिन तंत्र के माध्यम से बीओयू को दिया जाएगा, ठीक उसी तरह जैसे यह बीबीपीएस पर काम करता है।

बिल पुश: बिलर किसी भी बीओयू के माध्यम से यूपीएमएस को बिल भेजने में सक्षम होगा, न कि केवल पंजीकरण से जुड़े बीओयू के माध्यम से।

बिल भुगतान: इसे प्रस्तुति अनुरोध के साथ मैप किए गए बीओयू के माध्यम से रूट किया जाएगा।

हां, बीबीपीएस सीयू को उनके मूल पंजीकरण बिंदु से किसी भी समय मौजूदा पंजीकरण को रद्द करने/संशोधन की सुविधा प्रदान करने की सिफारिश करता है (बीबीपीएस दृष्टिकोण नोट देखें)।

सीओयू, केवल रजिस्ट्रेशन के प्रकार (ऑटोपे से व्यू-एंड-पे या इसके विपरीत) और मैंडेट की वैधता तिथि में बदलाव के लिए सीयू को संशोधन विवरण भेजता है।

सीओयू पंजीकरण रद्दीकरण को सीयू के साथ तभी साझा करेगा, जब कोई ग्राहक सीओयू के तहत सभी एसआई से लागू श्रेणियों के लिए पंजीकरण रद्द कर देगा, इस प्रकार यदि ग्राहक के पास कम से कम एक एसआई के साथ सक्रिय पंजीकरण है, तो उनका पंजीकरण सीओयू पर लाइव होगा।

सीयू, बीओयू के साथ पंजीकरण रद्दीकरण को तभी साझा करेगा, जब ग्राहक सभी सीओयू से पंजीकरण रद्द कर देगा, इस प्रकार यदि ग्राहक के पास कम से कम एक एसआई के साथ सक्रिय पंजीकरण है, तो उनका पंजीकरण सीयू पर लाइव है।

नहीं, बिलर को दोनों प्रवाहों के लिए कॉन्फ़िगर नहीं किया जा सकता है।

प्रोएक्टिव बिल फ़ेच बिलर्स के लिए, सीयू बिलर के बिलिंग चक्र के आधार पर बिल साइकिल लॉजिक को कॉन्फ़िगर करेगा, और उसके अनुसार रोज़ाना फ़ेच एपीआई को ट्रिगर करेगा। बिल पुश फ्लो में, यूपीएमएस द्वारा कोई फ़ेच शुरू नहीं किया जाता है, तैयार होने पर बीओयू/बिलर द्वारा बिल यूपीएमएस में भेज दिए जाते हैं।

उपलब्ध होने के बाद, कॉलबैक एपीआई के माध्यम से सीयू से सीओयू में नए बिल प्रस्तुत किए जाएंगे। यूपीएमएस के साथ पंजीकृत सीओयू से सीयू से कोई भी बिल प्राप्त करने की उम्मीद नहीं की जाती है।

‘प्रो-एक्टिव फ़ेच’ और ‘बिल पुश फ़्लो’ दोनों के लिए, जैसे ही नए बिल उपलब्ध होंगे, सीयू उन सभी सीओयू के लिए बिल प्रेजेंटेशन कॉलबैक शुरू करेगा, जहाँ ग्राहक ने उस बिल के लिए पंजीकरण किया है। सीओयू को प्रति बिलिंग चक्र में केवल एक सफल प्रस्तुतीकरण दिया जाएगा।

पिछले 24 घंटों में छूटे कॉलबैक का डेटा प्राप्त करने के लिए बिल प्रेजेंटेशन इंक्वायरी एसआई है। 24 घंटे से अधिक पुराने मिस्ड कॉलबैक के लिए, सीओयू बीबीपीएस के तहत बिल फ़ेच एसआई का उपयोग कर सकता है।

पिछले 24 घंटों में छूटे कॉलबैक का डेटा प्राप्त करने के लिए ‘बिल प्रेजेंटेशन इंक्वायरी एपीआई’ का प्रावधान है। छूटे हुए कॉलबैक की जांच करने के लिए सीओयू को इंक्वायरी एपीआई अनुरोध शुरू करना होगा या इसे प्रति घंटे शेड्यूल करना होगा।

‘बिल भुगतान एपीआई’ में ‘ओरिजरेफआईडी’ टैग में बिल प्रस्तुत करने के समय सीओयू से सीपीआरएन और ‘रेफआईडी’ को पारित करने की अपेक्षा की जाती है।

जब एक निश्चित सीओयू से किसी विशेष बिल चक्र के लिए भुगतान पूरा हो जाता है, तो यूपीएमएस के पास ऐसे शेष सीओयू, जहां ग्राहक ने पंजीकरण किया है, उनको 'स्किप पेमेंट' अधिसूचना एपीआई भेजने की कार्यक्षमता होती है। यूपीएमएस ‘बिल भुगतान एपीआई’ में 'ओरिजरेफआईडी' टैग में पास किए गए मानों के लिए डुप्लीकेशन चेक भी करता है।

ऐसे परिदृश्य में जहां कोई ग्राहक यूपीएमएस के बाहर किसी चैनल से भुगतान पूरा करता है, यूपीएमएस उस चक्र में भुगतान को अस्वीकार करने या अगले बिल चक्र में प्राप्त अतिरिक्त भुगतान की राशि को समायोजित करने के लिए बिलर पर निर्भर करेगा।

ग्राहक को नीचे दिए गए परिदृश्यों में भुगतानों को अधिकृत करना होगा:

i. सभी ‘देखें और भुगतान करें’ (व्यू और पे) रजिस्ट्रेशन

ii. ‘ऑटोपे रजिस्ट्रेशन’ के लिए जहां बिल राशि रजिस्ट्रेशन के दौरान ग्राहक द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक है।

यदि भुगतान ग्राहक द्वारा निर्धारित सीमा के भीतर है और उस भुगतान मोड के लिए नियामक (आरबीआई) के अनुसार आवर्ती राशि सीमा के तहत है, तो भुगतान के समय प्रमाणीकरण की आवश्यकता नहीं है।

इस परिदृश्य में, सीओयू एक पुन: प्रयास तंत्र का पालन कर सकता है; यह सीओयू के विवेक पर निर्भर करता है।

सीओयू से अपेक्षा की जाती है कि वह उस बिलिंग चक्र के लिए पंजीकरण को “देखें और भुगतान करें” के रूप में मानेगा। सीओयू को मौजूदा बिल को अधिकृत करने और उसका भुगतान करने के लिए रिमाइंडर के साथ ग्राहक को एक संचार भेजना चाहिए, जिसमें इस बात पर प्रकाश डाला गया हो कि बिल राशि ग्राहक द्वारा निर्धारित अधिकतम एसआई/मैंडेट/ऑटोपे राशि से अधिक है।

यूपीएमएस उन सभी एसआई को स्किप नोटिफिकेशन एपीआई भेजेगा, जहां ग्राहक ने बिल के लिए ऑटोपे या “देखें और भुगतान करें” (व्यू-एंड-पे) के लिए रजिस्टर किया है, सिवाय उस एसआई को छोड़कर, जहां से भुगतान पूरा हुआ था।

भुगतान का सफल जवाब मिलने के बाद यूपीएमएस स्किप पेमेंट नोटिफिकेशन शुरू करेगा।

यह लगभग रीयल-टाइम में पूरा हो जाता है।

इसे निम्नलिखित तरीकों से संभाला जा सकता है:

i. बिलर्स के लिए जहां बिल प्रस्तुत करने के अनुरोध एपीआई में देर से बिल भुगतान का विवरण जैसे कि संशोधित राशि, अतिरिक्त शुल्क आदि साझा किए जाते हैं, सीओयू से अपेक्षा की जाती है कि वे भुगतान करने से पहले उस राशि की गणना करें और उसे अपडेट करें, जिसे ग्राहक को भुगतान करने (व्यू एंड पे फ्लो) से पहले अधिकृत करना होगा ।

ii. यदि बिल प्रस्तुत करने के अनुरोध में देर से बिल भुगतान का विवरण उपलब्ध नहीं है, तो सीओयू को संशोधित विवरण प्राप्त करने के लिए ‘BBPS बिल फ़ेच एपीआई’ शुरू करना चाहिए।

यूपीएमएस मौजूदा बीबीपीएस भुगतान एपीआई का उपयोग करता है।

यूपीएमएस भुगतान मानक बीबीपीएस भुगतान निपटान चक्रों का पालन करेंगे; यूपीएमएस के लिए कोई अलग सेटलमेंट चक्र नहीं है।

पिछले 24 घंटों में छूटे हुए नोटिफिकेशन का डेटा प्राप्त करने के लिए ‘स्किप पेमेंट नोटिफिकेशन इंक्वायरी एपीआई’ का प्रावधान है। यदि उनसे किसी कारण से ‘स्किप पेमेंट नोटिफिकेशन’ छूट जाते हैं, तो सीओयू को इंक्वायरी एपीआई अनुरोध शुरू करने की आवश्यकता होगी। वे किसी भी छूटे हुए नोटिफिकेशन की जांच करने के लिए इस इंक्वायरी एपीआई को प्रति घंटे के आधार पर शेड्यूल कर सकते हैं।

यूपीएमएस एपीआई अतुल्यकालिक होते हैं और इनमें कॉन्फ़िगर करने योग्य टाइमआउट पैरामीटर होता है, जिसमें प्रतिक्रिया के लिए अधिकतम 120 सेकंड और पावती के लिए 5 सेकंड का प्रावधान होता है।

यूपीएमएस एपीआईएस एक्सएमएल और जेएसओएन में समर्थित हैं।